Банк России выпустил Методические рекомендации от 06.09.2021 N 16-МР о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физлиц. В частности, банкам и иным кредитным организациям, предоставляющим онлайн-сервисы для перевода физлицами денежных средств, электронных денежных средств, рекомендовано осуществлять мероприятия по выявлению банковских счетов и электронных средств платежа, оформленных на физлиц, по которым операции по переводу денежных средств одновременно соответствуют двум и более признакам:
|
необычно большое количество контрагентов-физлиц |
более 10 в день, более 50 в месяц |
|
необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами-физлицами |
более 30 операций в день |
|
значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами |
более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц |
|
короткий промежуток времени между зачислением и списанием денежных средств |
1 минута и менее |
|
проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств |
в течение 12 часов (и более) одних суток |
|
средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период |
в течение недели |
|
операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юрлиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физлица |
отсутствие оплаты коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ |
|
совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами – физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств. |
MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др. |
При выявлении таких банковских счетов, электронных средств платежа кредитным организациям рекомендуется, например:
– обеспечить повышенное внимание к операциям клиентов-физлиц,
– отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае подозрений, что она осуществляется в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Если в течение календарного года будет два и более решений об отказе в совершении операции, кредитная организация будет рассматривать вопрос о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.
Читайте подробнее