На операции с цифровым рублем распространено законодательство о ПОД/ФТ: что учесть банкам

Федеральным законом от 23.05.2025 N 105-ФЗ внесены поправки в отдельные законодательные акты, в частности в Федеральные законы от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Основной акцент изменений сделан на интеграции операций с цифровым рублем в действующую систему противодействия легализации доходов и финансированию терроризма, например:

• введен новый вид операций, подлежащих обязательному контролю - перевод денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств для зачисления на счет цифрового рубля, а также обратные операции, если сумма равна или превышает 1 миллион рублей (или эквивалент в иностранной валюте);
• установлено, что участники платформы цифрового рубля обязаны применять меры внутреннего и обязательного контроля к операциям с цифровыми рублями, а также предоставлять сведения об операциях в уполномоченный орган;
• конкретизированы случаи, когда участники и оператор платформы цифрового рубля обязаны информировать пользователей о приостановке, отказе в совершении операций, расторжении договоров, необходимости предоставления документов и т.д.;
• устанавливается запрет на информирование клиентов о принимаемых мерах противодействия, за исключением прямо предусмотренных законом случаев;
• участник не будет предоставлять доступ к платформе цифрового рубля с целью открытия счета цифрового рубля ряду клиентов (компаниям, которых ЦБ РФ или участник включил в группу высокой степени риска совершения подозрительных операций; тем, чье имущество надо заблокировать; тем, кто ведет бизнес без лицензии, если она нужна);
• установлено, что оператор платформы цифрового рубля обязан оценивать степень (уровень) риска совершения подозрительных операций и относить каждого пользователя платформы цифрового рубля (за исключением кредитных организаций) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций;
• участники платформы обязаны проводить идентификацию клиентов – пользователей платформы цифрового рубля, а также - передавать идентификационные данные таких клиентов в Банк России;

Есть и другие поправки.

В частности установлено, что Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях неоднократного в течение одного года нарушения требований, предусмотренных п. 5 ст. 4, абз. 6 подп. 10 п. 1 ст. 7.9, пунктами 1 - 3, 5 и 6 ст. 7.11 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Также определены правовые основания для обжалования решений, принятых Росфинмониторингом и Банком России в рамках осуществления ими указанных полномочий.
Принятые изменения требуют от банков оперативного пересмотра процедур внутреннего контроля, отчетности и взаимодействия с клиентами, а также внедрения новых механизмов работы с цифровым рублем в части противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Федеральный закон от 23.05.2025 N 105-ФЗ вступает в силу с 1 июля 2025 года, за исключением отдельных положений, вступающих в силу в иные сроки.