Блокировка счета: банки обязаны раскрывать причины приостановления операций

В Информационном письме от 26.08.2025 N ИН-01-59/98 Банк России, в целях повышения прозрачности взаимодействия банков с клиентами, обязал кредитные организации предоставлять клиентам полную и четкую информацию о причинах блокировки карт, приостановления операций по счетам и ограничения доступа к дистанционному банковскому обслуживанию.

Проблема недостаточной информированности

Отмечается, что многие клиенты банков сталкивались с ситуацией, когда их карты или счета блокировались, а доступ к мобильным приложениям ограничивался без объяснения причин. В большинстве случаев кредитные организации не доводят до сведения клиентов, в отношении которых реализованы указанные ограничения, полную и достоверную информацию о видах ограничений, причинах их применения, а также порядок дальнейших действий клиентов.

Требования ЦБ РФ к банкам

В своем письме Банк России подчеркивает, что банки теперь обязаны:

- предоставлять клиентам полную информацию на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение о блокировке или ограничении;

- четко разделять действия, основанные на Федеральном законе от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (направленном на противодействие мошенническим операциям), и действия, основанные на Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Причины и последствия применения этих законов значительно отличаются;

- сообщать клиенту, что необходимо предпринять для защиты своих прав и снятия наложенных ограничений.

Недопустимость «двойных ограничений»

В Информации от 26.08.2025 Банк России особо отметил случаи, когда банки, ссылаясь одновременно на оба вышеупомянутых закона, не имеют достаточных оснований для введения «двойных» ограничений. Такая практика признана недопустимой, и банкам надлежит ее избегать.

Банк России будет активно следить за тем, как кредитные организации соблюдают эти рекомендации. Это означает, что клиенты могут рассчитывать на более прозрачное и справедливое отношение со стороны банков в вопросах блокировки и приостановления операций, а также на получение необходимой информации для защиты своих интересов.

На заметку: клиент банка (в том числе потенциальный) в целях защиты своих прав и законных интересов вправе обращаться с жалобой на неправомерные действия (бездействие) банков и их сотрудников в Банк России, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, в суд. Подробнее об этом рассказано в Ситуации: Куда обращаться с жалобой на банк? в СПС КонсультантПлюс.