Банк России усиливает контроль за финансовыми операциями несовершеннолетних: меры предосторожности для банков и защита подростков

Банк России отмечает участившиеся случаи, когда несовершеннолетние, в возрасте от 14 до 18 лет, становятся инструментами в руках злоумышленников для проведения незаконных финансовых операций (Информация от 19.09.2025). Это может быть связано с использованием их счетов для отмывания денег, незаконной предпринимательской деятельности, а также в качестве «дропов» – лиц, чьи данные используются для прикрытия преступных схем.

В связи с этим Банк России выпустил Методические рекомендации, направленные на повышение внимания кредитных организаций к финансовым операциям несовершеннолетних граждан в возрасте от 14 до 18 лет (утвержденные Банком России 17.09.2025 N 12-МР).

Основные рекомендации обслуживания несовершеннолетних клиентов:

• информирование и профилактика - при открытии счета несовершеннолетнему клиенту банк должен провести беседу, разъяснив риски вовлечения в противоправные схемы. Особое внимание уделяется информированию родителей или законных представителей о выданных подростку банковских картах;
• идентификация окружения - банкам рекомендуется запрашивать у подростков информацию о родственниках, которые могут осуществлять переводы денежных средств как на счет подростка, так и с его счета;
• установление лимитов - предлагается ввести лимит на зачисление денежных средств от неизвестных лиц на счет несовершеннолетнего, который не должен превышать 100 тысяч рублей;
• подтверждение операций законным представителем - Банки могут определить перечень операций, для совершения которых потребуется дополнительное подтверждение от законного представителя несовершеннолетнего;
• право отказа в проведении операции - в случае возникновения подозрений, что сделка совершается не самим подростком или под влиянием третьих лиц, банк вправе отказать в проведении операции.

Механизмы реализации рекомендаций

Для реализации данных рекомендаций банкам предлагается уточнить условия договоров, в том числе действующих, а также внести соответствующие изменения во внутренние документы по противодействию отмыванию доходов. Если банк выявит крупные переводы от неизвестных лиц или необычные для подростка транзакции, он будет связываться с его законным представителем.

На заметку: участие в преступных схемах в качестве «дропа» влечет уголовную ответственность, в том числе по ст. 187 УК РФ (неправомерный оборот средств платежей), 159 УК РФ (мошенничество). Подробнее об этом читайте в Разъяснении Прокуратуры г. Москвы от 09.04.2025 в СПС КонсультантПлюс.

Как открыть счет (вклад) в банке на имя несовершеннолетнего, рассказано в Ситуации в СПС КонсультантПлюс.