Что учесть клиентам банков по операциям с наличными: Банк России дал рекомендации

В целях противодействия незаконным финансовым операциям банки среди прочего должны выявлять подозрительные операции клиентов, например связанные с:

- существенным увеличением доли наличных денежных средств, вносимых на счет клиентом - юрлицом, иностранной структурой без образования юрлица, по сравнению с обычной практикой использования таким клиентом своего счета;

- внесением на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, сомнения в обосновании клиентом их происхождения).

В Методических рекомендациях по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами (утв. Банком России 09.09.2025 N 11-МР) отмечается, что при выявлении и анализе указанных выше операций банкам рекомендовано обращать внимание на следующие факторы:

• внесение физлицами на свой счет (вклад) наличных в размере, значительно превышающем их среднемесячный доход (если кредитная организация располагает соответствующей информацией);
• внесение наличных в кассу банка для погашения кредита при отсутствии информации о происхождении данных средств (в случае если клиенту присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций);
• внесение наличных на счет (вклад) клиента третьими лицами без установленной связи с клиентом (например, родственной);
• покупка иностранной валюты за наличные с подозрением на происхождение средств (в установленных случаях).

В указанных случаях банку надлежит усилить контроль и внимание к клиенту, в том числе: запросить дополнительную информацию о характере и целях проводимых операций, провести анализ открытых источников, уточнить источник происхождения наличных денежных средств и пр.

При наличии достаточных данных банк может квалифицировать операцию как подозрительную, отказать клиенту в ее совершении и проинформировать об этом Росфинмониторинг.

На заметку: разобраться в том, как осуществлять денежные операции, чтобы их не отнесли к категории подозрительных,  могут помочь материалы СПС КонсультантПлюс:

- Ответы на часто задаваемые вопросы к ст. 7 Закона о ПОД/ФТ,

- Готовое решение: В каких случаях можно возложить исполнение обязательства на третье лицо и как это сделать,

- Вопрос: Правомерен ли отказ банка в выполнении распоряжений по перечислению денежных средств и расторжению договора банковского счета, если банковская операция была квалифицирована в качестве подозрительной (сомнительной) сделки без запроса дополнительных документов?