Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивом для покупателей, приобретающих строящееся жилье

В Информации Банка России от 01.03.2024 сообщается, что некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть оплаченных средств размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк получает дополнительную доходность от использования этих средств, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства.
Риск для покупателя состоит в следующем: в отличие от счета эскроу, застрахованного в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором деньги лежат на аккредитиве, покупатель может лишиться их и потерять недвижимость, поскольку ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Также сообщается о рисках для покупателей при покупке квартиры по переуступке прав по ДДУ у аффилированного с застройщиком лица.
Банк России считает подобные практики недопустимыми. Банкам следует обеспечивать качественное банковское сопровождение долевого строительства и обращать внимание на стоимость (нерыночные условия), указанные в ДДУ, заключаемых между застройщиками и юрлицами (в том числе аффилированными).
Сообщается, что Банк России планирует обсудить с Правительством возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.